周渝民夫妇遭诈骗,他们买的储蓄型保险到底是什么?

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周渝民夫妇遭诈骗,他们买的储蓄型保险到底是什么?
发布日期:2022-08-09 19:57    点击次数:75

近日,有个新闻上了热搜,明星周渝民夫妇遭遇保险诈骗,金额超3000万台币,约合人民币775万。新闻一出,吃瓜群众发出了感叹,被诈骗果然和学历地位无关。“一直以为明星有什么不同的理财方案,原来也会买储蓄保险呀!”

那么,什么是储蓄型保险呢?

储蓄型保险,是相对于消费型保险来说的。我们日常买的百万医疗险和短期意外险,就属于消费型保险产品,如果在保险期内不出事,相当于把钱扔进水里,保障家人平安。

储蓄型保险,是把保险功能和储蓄功能结合起来,保障期限通常在10年期及以上,比如我们经常听到的年金险和增额终身寿险,都属于储蓄型保险的范畴。如果在保险期内发生风险,保险公司会按合同条款中的保障责任赔付。如果在保险期内不出事,保险公司会根据产品合同条款,在约定时间分批或一次性返还一笔钱,或客户根据自己的资金需求,减少部分保额领取账户里的现金价值。

储蓄型保险可以选择一次性交费,也可以选择分期交费,每年(或每月/每季度/每半年)交一次钱,并选择合适自己的交费期限(3年交/5年交/10年交/20年交/交至60岁等),合理规划自己的投资安排。

储蓄型保险既具有传统保险产品的保障功能,又能获得储蓄收益,实现我们长期理财的需求,而且安全和稳定,因此深受有长期资金安排需求的消费者喜爱。

我们来看一个案例:

30岁的赵老师,在A市一家重点小学任教导主任,工作稳定,事业有成,赵老师的小女儿刚出生,便希望给她女儿存一笔长期的钱,用于孩子的教育金和之后的婚嫁规划,并且希望保障覆盖终身。

根据赵老师的需求和她家的实际财务情况,我们给她定制了一份储蓄型的增额终身寿险方案:

看增额终身寿险的计划书,我们需要重点关注两列数据:“身故/全残保险金”+“现金价值”。

1、身故/全残保险金,非常好理解,在发生身故和全残风险时,保险公司按照条款全额赔付。

2、现金价值,客户每年的现金价值都载明写入保险合同,这份确定性,就保证了客户把资金投入保单后,可以实现稳健增长,从而实现长久且确定的收益。

比较两列数据, 51计划网全天计划人工网页版我们也不难发现,在第1-5年,身故/全残保险金高于现金价值。从第6年开始,两个数字已经持平。

那么,出于理财的实际需求,我们重点关注现金价值这一列数字。

前5年,现金价值是少于保费的,这是保单的储备期,建议不要提前领取。

我们会发现,随着年龄增长,现金价值也会一起增长,而且以加速度形式,增速越来越快。

以客户20/30/40/50/60岁的数字作比较,我们可以看出:

从20-30岁,现金价值增长218,330,

从30-40岁,现金价值增长321,929,

从40-50岁,现金价值增长474,534,

从50-60岁,现金价值增长699,149。

是不是非常惊喜?

这完全就是一份躺赢的计划,分期5年付出25万,稳稳当当放着不动,到了后面增长越来越快,等到90岁,我们一看,不知不觉,这份保单已经帮我们攒下了684万。妥妥地和保险公司对赌啊,只要活得够久,在保险公司存的钱就够多。

可是,这漫长的人生岁月,我们也许需要从中支取一部分钱,这份计划也能做到。增额终身寿险的减额领取功能,正对应了资金的灵活性,让我们在有需要时,从现金价值里支取一部分钱,这里不是保单贷款,并不用支付利息。

还是以赵老师的案例来看,5年交费,每年交费5万,保费共计25万。赵老师希望给女儿准备一笔照顾终身的成长教育基金,覆盖留学教育金补充、成家立业基金以及可长期领取的晚年养老津贴。

4年后,也就是孩子9岁,这份保单的现金价值是30万。19-22岁,孩子上大学,每年从保单减额领取5万元,给孩子用作教育金,共领20万,现金价值余28万。30岁,孩子成家,从保单减额领取20万元,给孩子用作成家立业基金,现金价值余18万。66-85岁,孩子退休,每年从保单减额领取5万元,给孩子用作晚年养老津贴。85岁时,合计领取140万,还剩余现金价值10万。

以5年分期的25万,撬动了一笔150万的终身保障和可灵活领取的现金流。

综合两种方式来看,这笔钱,放着不动,到85岁,孩子拥有568万。提前领取,创造了150万现金流。两者兼顾,一举两得。

你可能想问,增额终身寿险是什么样的产品,适合我们普通人买么?

增额终身寿险,是一种储蓄型的终身寿险险种,具有身故保障+保额增加双重功能。每年保额按条款约定递增。即该险种本身是一种逐渐长大的储蓄型终身寿险,相对应的现金价值也在不断变多,时间越长,优势越明显,适合做长期家庭财务规划。

购买增额终身寿险,我们最需要关注的就是每年度对应的现金价值。

我们在有以下几项需求时,可以首选购买分期交费的增额终身寿险。

1、教育金&立业金安排

2、关注长期资产增值规划

3、关注养老生活津贴

4、专款专用,定向传承

5、合理税务筹划

对号入座,针对我们的几大需求,增额终身寿险都给出了解决方案。

后台常有刚参加工作几年的年轻人,积极留言提问:“市场上热卖的增额终身寿险,我们也适合购买么?”

每个人的财务情况和消费能力不同,我们不能直接给出是否适合的建议。为此,保镖B先生出了六道测试题:

1、请问你买保险的目的是:没有明确规划,想单纯保值增值?

2、请问你是否现在有一笔钱,但不确定这笔钱未来会不会用到?

3、请问你投保时,是不是打算一张保单全家使用?

4、请问你是否对资金灵活度有较高要求?

5、请问你是否已配置好重疾、医疗、意外等保障型保险产品?

6、请问你用于保险投资的钱是否闲钱,而且近三年内不会全部使用?

如果这6道题,你有2道及以上都选择“是”。

那么,恭喜你,你就非常适合购买增额终身寿险。